Tout le monde mérite de vivre la vie qu’il veut, et nous croyons que les Canadiens devraient avoir accès facilement à des outils pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers. Nous savons aussi qu’il est possible de bâtir un patrimoine financier si l’on investit tôt et souvent. Mais en matière d’investissement, il y a de nombreux éléments à considérer. Situation financière personnelle, objectifs financiers, tolérance aux risques, horizon d’investissement : ces facteurs et d’autres encore doivent être pris en compte au moment de déterminer quelle est la stratégie qui vous convient le mieux et doivent être revus de temps à autre pour refléter les changements survenus dans votre vie.
De la même façon, lorsqu’évoluent les marchés financiers et que de nouvelles occasions d’investissement apparaissent, ces changements peuvent également affecter votre stratégie globale d’investissement, ainsi que l’endroit où vous voulez investir, et le montant que vous voulez investir.
Les marchés financiers ne sont pas les mêmes aujourd’hui que ce qu’ils étaient au début de la pandémie de COVID-19, tout comme ils n’étaient pas les mêmes pendant la crise financière de 2008. C’est pourquoi nos gestionnaires de portefeuilles analysent périodiquement nos modèles d’investissements et de stratégies des fonds pour veiller à ce qu’ils représentent le mieux possible les marchés d’aujourd’hui.
Ainsi, en nous fondant sur des recherches sérieuses et les commentaires de nos utilisateurs, nous avons procédé à quelques mises à jour dans le but de vous fournir des portefeuilles compétitifs, qui pourront vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Ces mises à jour comprennent les nouveaux noms de tous nos portefeuilles de placement et les stratégies d’investissement actualisées de certains portefeuilles :
| Nouveaux noms de portefeuilles | Anciens noms de portefeuilles |
| Revenue prudent | Conservateur |
| Revenue équilibré (portefeuille modifié pour la version ISR) | Conservateur – modéré |
| Équilibré (portefeuille modifié) | Modéré |
| Croissance équilibrée (portefeuille modifié) | Modéré – agressif |
| Croissance d’actions (portefeuille modifié) | Agressif |
Tous nos portefeuilles de placements sont composés d’affectations à un ou plusieurs fonds de placement. Donc, en fonction de vos objectifs financiers, de votre tolérance aux risques et de votre horizon d’investissement, l’argent placé dans votre portefeuille sera affecté à un ou à une combinaison de fonds de placement qui répond à vos besoins particuliers.
Les portefeuilles de Moka sont composés de quatre fonds de placement qui répondent aux besoins et objectifs variés de nos membres. Ainsi, le Fonds FNB marché monétaire Moka et le Fonds FNB de revenu fixe Moka demeurent inchangés, alors que le Fonds FNB d’actions Moka et le Fonds ISR Moka verront deux changements majeurs qui affecteront spécifiquement les portefeuilles indiqués ci-dessus :
1) Une exposition accrue aux actions américaines
Dans le but de vous donner accès à un plus large éventail de secteurs et d’industries, nous avons augmenté l’exposition des fonds aux actions américaines en ajoutant des fonds négociés en bourse (FNB) tels que le S&P Total Market Index. Grâce à ce changement, vous pourriez maintenant avoir des placements plus importants dans des entreprises comme Apple, Alphabet, Microsoft et Tesla.
2) L’ajout de la cryptomonnaie
Nous vous avons bien compris, et avec l’adoption croissante de la cryptomonnaie comme actifs légitimes, nous avons décidé qu’il était temps d’ajouter les monnaies numériques à nos fonds. Les fonds mis à jour contiennent maintenant une affectation totale de 5 % répartie de façon égale entre des fonds négociés en bourse (FNB) qui suivent Bitcoin et Ethereum. Compte tenu du faible pourcentage affecté à la cryptomonnaie pour l’ensemble du fonds, tout repli devrait avoir des répercussions négatives minimales sur le rendement – on commence tranquillement!
Nous avons sélectionné précisément Bitcoin et Ethereum parce qu’elles comptent parmi les cryptomonnaies les plus populaires et les plus stables sur le marché. Bien qu’elles puissent être volatiles, elles ont eu un rendement supérieur à d’autres catégories d’actifs au cours des dernières années, et Bitcoin a été saluée comme étant l’actif le plus performant des dix dernières années.
Nos gestionnaires de portefeuilles continueront à analyser ces cryptomonnaies et d’autres monnaies électroniques, de même que la façon dont les cryptomonnaies et d’autres catégories d’actifs peuvent être prises en compte lors de la création et de mise à jour de fonds pour nos membres.
Que signifient ces changements pour vous?
Nous nous efforçons toujours d’offrir à nos membres une variété de portefeuilles de placements qui répondent à leurs besoins personnels et les aident à atteindre leurs objectifs financiers. Nous sommes donc heureux d’offrir ces portefeuilles mis à jour.
Pour les membres qui ont des objectifs à long terme et qui peuvent tolérer un peu de risques, nous avons modifié la composition de notre portefeuille à plus hauts risques (maintenant « Croissance d’actions ») de manière à contenir 95% d’actions et 5% de crypto-monnaies, répartis à parts égales entre bitcoin et Ethereum.
Si l’on prend comme exemple la performance historique du S&P 500, une référence courante dans l’industrie des placements, il a eu un taux annuel moyen de rendement de 10 % depuis sa création. Pour mettre cette information en perspective, ça signifie que si vous investissiez 300 $ par mois dans le S&P 500, votre placement pourrait valoir tout près de 1,7 million de dollars après 40 ans, si les résultats du passé devaient se répéter. Bien entendu, il n’y a aucune garantie que tel sera le cas. Cependant, cet exemple illustre bien le pouvoir des rendements composés!
Alors, qu’est-ce que ça change pour vous? La réponse courte est : ça dépend!
Il ne vous est pas possible de modifier directement le portefeuille dans lequel vous investissez. Si vous vous rappelez, lorsque vous vous êtes inscrit à Moka, nous vous avons posé une série de questions dans le but de mieux comprendre vos objectifs financiers, votre tolérance aux risques et votre horizon d’investissement, et d’avoir ainsi une image d’ensemble de vous en tant qu’investisseur. En se fondant sur vos réponses, votre gestionnaire de portefeuille a sélectionné un portefeuille de placements qui convenait à vos objectifs financiers et à votre situation personnelle. Si, par exemple, vous aviez un horizon d’investissement à court terme, tel que défini par la date pour laquelle vous aviez fixé votre objectif, ou si vous étiez moins disposé à prendre des risques, vos investissements ont probablement été placés dans un portefeuille moins risqué, comme les portefeuille Revenu équilibré ou Revenu prudent.
La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez modifier les réponses à ces questions en tout temps dans l’appli. Si des choses ont changé ou changent ultérieurement en ce qui a trait à votre situation personnelle et à vos objectifs financiers, ces changements entraîneront probablement un changement dans votre portefeuille. Ce qui veut dire que si ces changements n’affectent pas immédiatement votre portefeuille de placements, il y a des chances qu’ils le fassent dans l’avenir.
Pour en apprendre plus au sujet de votre portefeuille et de vos placements actuels, cliquez ici sur votre appareil mobile pour ouvrir votre Énoncé de politique de placements. Si vous souhaitez revoir vos réponses d’inscription, cliquez ici. Tout changement que vous apportez sera analysé par un gestionnaire de portefeuille et pourrait entraîner un changement dans votre stratégie de placements.
Si vous avez des questions ou des préoccupations au sujet de ces changements, vous pouvez toujours contacter nos gestionnaires de portefeuilles au operations@tactex.ca.