Quel est mon profil d’investisseur?
Bon, ce n’est pas une question qu’on se pose tous les jours, mais y répondre vous guidera pour établir tous les aspects de votre stratégie d’investissement. Pour avoir une meilleure idée de votre profil d’investisseur, vous devez tenir compte des éléments suivants :
- Votre âge et votre situation personnelle : en théorie, il est plus facile de prendre des risques lorsqu’on est jeune et qu’on a encore peu de responsabilités. Avez-vous un revenu stable? Avez-vous des enfants? Quels sont vos prochains objectifs financiers (acheter une maison, voyager, acheter une voiture, etc.)? Voilà toutes des questions auxquelles vous devez réfléchir avant d’investir.
- Horizon de placement : plus votre horizon de placement est long, plus vous pouvez prendre de risques, puisqu’ils seront atténués avec le temps. La retraite aura un horizon de placement plus long qu’un voyage au Mexique l’hiver prochain.
- Tolérance aux risques : êtes-vous à l’aise de prendre des risques? Comment vous sentez-vous à l’idée d’une perte financière? Ou aimez-vous mieux avoir des placements moins risqués, même si leur rendement est potentiellement plus faible?
- Connaissances en placements : comprenez-vous les bases de la finance et des placements, ou bien êtes-vous un novice? Si vous êtes un débutant, ne vous en faites pas! Nous avons des outils pour vous aider à vous familiariser avec les concepts et les termes les plus courants.
Prenez quelques minutes pour répondre vraiment aux questions ci-dessus. Ensuite, nous pourrons déterminer votre profil d’investisseur : conservateur, modéré, agressif.
Je suis plutôt… prudent
Vous avez le profil d’investisseur Conservateur si vous accordez de l’importance à la sécurité de vos épargnes, détestez prendre des risques ou avez des plans à court terme.
Dans ce cas, il vaut mieux que vous investissiez votre argent dans des placements à faible risque, comme les comptes d’épargne, les obligations ou les certificats de placement garanti. L’inconvénient d’investir dans ces placements est leur faible taux de rendement, qui est présentement plus bas que le taux d’inflation.
Le profil Conservateur est composé à 100 % de placements dans le marché monétaire, qui sont des obligations à court terme. L’objectif : prendre très peu de risque, en se concentrant sur la sécurité.
Remarque : le portefeuille conservateur est recommandé pour les investisseurs qui veulent accéder à leurs épargnes à court terme (1 an ou moins).
Je suis plutôt… Modéré
Vous avez un profil d’investisseur Modéré si vous préférez un juste milieu entre la sécurité et le rendement. Vous n’avez pas peur du risque, mais vous ne voulez pas risquer la totalité de vos épargnes.
Dans ce cas, un portefeuille de placements diversifié contribuera à atténuer les risques. Par exemple, vous pouvez envisager d’investir dans une combinaison d’actions et d’obligations. Des fonds négociés en bourse (FNB), composés d’un regroupement d’actions ou d’obligations, bien diversifiés et ayant des frais de gestion minimes peuvent être une bonne façon d’équilibrer les risques.
Chez Moka, notre portefeuille Modéré présente une prise de risque moyenne et un rendement moyen, pour un horizon de placement à moyen terme (acheter une voiture, financer un déménagement, etc.).
Remarque : un horizon de placement à moyen terme est habituellement de deux à cinq ans.
Je suis plutôt… Aventurier
Vous convenez au profil d’investisseur Agressif si vous n’avez pas peur des risques et souhaitez maximiser votre rendement à long terme.
Pour ce type de profil, nous recommandons d’investir une partie importante de vos fonds dans des actions. Afin de réduire la volatilité de cet investissement, vous pouvez bâtir votre portefeuille comme suit : de 70 % à 80 % d’actions, et de 20 % à 30 % d’obligations. À long terme, les actions sont l’une des catégories de placement les plus rentables. En vous concentrant sur des actions, vous pouvez maximiser votre attente en matière de gains. Mais n’oubliez pas que, peu importe les précautions que vous prenez, il y a toujours un risque de perte lorsque vous investissez.
Chez Moka, notre portefeuille Agressif est composé à 80 % d’actions et à 20 % d’obligations. Il vous permet d’obtenir un rendement plus élevé, tout en acceptant le risque de pertes potentielles.
Remarque : le profil Agressif est destiné à ceux qui ont un horizon de placement à long terme, c’est-à-dire au moins cinq ans.
Maintenant que vous avez fait l’exercice, vous êtes en meilleure position pour définir votre stratégie d’investissement en fonction de votre profil. N’oubliez pas que votre profil et votre stratégie peuvent changer avec le temps, à mesure qu’évolueront vos besoins, vos projets, de même que votre situation financière et personnelle.