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Fonds d’urgence : pourquoi il vous en faut un

On retrouve une quantité impressionnante de contenu sur Internet disant que vous n’avez pas besoin d’un fonds d’urgence. Mais, selon toute probabilité, ce n’est pas vrai. Même si vous avez des assurances extraordinaires (et très chères!), il est toujours bon d’avoir un fonds d’urgence à votre disposition. 

Vous avez besoin d’un fonds d’urgence. Tous les Canadiens en ont besoin. Heureusement, ces fonds sont parmi les plus simples à amasser – et les plus faciles à maintenir en place. 

Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence?

Un fonds d’urgence, c’est un montant déterminé d’argent qui est conservé à disposition pour être utilisé uniquement en cas d’urgence. 

Ces fonds sont habituellement amassés une seule fois, et ensuite regarnis lorsqu’ils doivent être utilisés. Ce n’est pas quelque chose auquel vous contribuer toute votre vie.

Ces fonds sont destinés au paiement de dépenses imprévues qui exigent une action immédiate, et qui ne sont pas couvertes par le filet de sécurité sociale du Canada, comme l’assurance-emploi ou l’assurance maladie. 

Les fonds d’urgence ont pour but de contribuer à prévenir que vous contractiez des dettes ou que vous ne soyez pas en mesure de payer quelque chose dont vous avez désespérément besoin. Ils vous permettent de faire face à des dépenses surprises sans devoir piger dans vos épargnes.

Combien d’argent dois-je épargner pour mon fonds d’urgence?

Ce montant sera différent d’une personne à l’autre, mais le fonds d’urgence idéal paierait six mois de coût de vie, en assumant que vous auriez zéro revenu durant cette période. 

Ça peut sembler un montant plutôt intimidant à épargner… Mais une fois que vous l’avez, vous pouvez être assuré qu’une perte d’emploi ou la nécessité de remplacer le moteur de votre voiture ne vous endettera pas. 

De nombreux Canadiens vivent d’un chèque de paie à l’autre, et toute pression soudaine sur leurs finances pourrait compromettre leur sécurité financière. Avec un fonds d’urgence, vous avez un coussin en cas de pépin. 

Pour calculer la valeur de votre fonds d’urgence idéal, additionnez le coût mensuel des choses dont vous avez besoin pour vivre, et multipliez par six. Ces choses peuvent comprendre :

  • Votre budget mensuel pour la nourriture, possiblement en excluant les restaurants et les achats d’alcool
  • Vos paiements hypothécaires ou votre loyer 
  • Tous les paiements d’assurance, comme les assurances pour la maison, la voiture, les médicaments et les animaux domestiques 
  • Les factures de services publics, y compris le téléphone et Internet
  • Au moins vos paiements mensuels minimums pour le remboursement de vos dettes, mais idéalement 1,5 fois ce montant, car les paiements minimums remboursent très peu de votre dette en fait

Si vous perdiez votre emploi demain et ne pouviez trouver un autre emploi avant six mois, vous auriez besoin de traiter avec prudence votre fonds d’urgence.  Pour de nombreux Canadiens, une perte de revenus exigerait que la famille réduise ses dépenses.

Il est important d’être réaliste au sujet de ce que vous coûterait de vivre confortablement, mais peut-être frugalement pendant plusieurs mois, et partez de là. 

À quoi servent les fonds d’urgence?

Les fonds d’urgence servent à payer ces dépenses auxquelles vous avez probablement déjà eu à faire et avez dû faire des pieds et des mains pour gérer, ou avez dû retirer de l’argent de vos épargnes pour payer.

Il peut s’agir de choses comme : 

  • Les franchises d’assurance après un accident de voiture ou à la maison
  • Des soins dentaires ou des yeux qui sont urgents, ou simplement requis, mais non couverts par votre assurance
  • D’importantes réparations de la maison, comme une toiture qui coule ou une fondation fissurée
  • Des franchises et autres dépenses pour les soins de santé de votre animal de compagnie, comme une chirurgie d’urgence
  • Ou même un nouveau portable, si le vôtre brise et que vous devez en acheter un nouveau  

Les dépenses d’urgence font partie des réalités de la vie (avec la mort et les impôts). La meilleure façon de gérer ses dépenses consiste d’abord à s’y préparer. Ensuite, lorsque vous faites face à une dépense énorme, vous savez que vous avez de l’argent de côté spécialement pour ces situations.

Vous en sortez gagnant. Les fonds d’urgence sont bons pour votre santé financière et pour votre tranquillité d’esprit.

Comment puis-je créer un fonds d’urgence?

Lorsque vous épargnez pour un fonds d’urgence, il est important de bien réfléchir à votre stratégie. 

Par exemple, épargner cet argent dans votre compte chèques pourrait l’exposer à un usage accidentel. Par conséquent, il est important de trouver un lieu sûr pour le conserver (pas dans votre matelas ou dans un trou dans la cour, OK?).

Vous pourriez décider d’ouvrir un compte d’épargne pour votre fonds d’urgence. Lorsque vous sélectionnez un compte, assurez-vous :

  • Que ce compte a des frais minimes, ou pas du tout  
  • Qu’il n’y a aucuns frais de pénalité pour retirer des fonds en tout temps 
  • Que vous cumulez de l’intérêt sur l’argent que vous épargnez.

Voici quelques autres conseils rassemblés par le gouvernement du Canada pour l’établissement de votre fonds d’urgence.

Les arrondissements automatiques de Moka constituent une autre façon de vous aider à bâtir vos épargnes et votre fonds d’urgence. Vos achats sont automatiquement arrondis, et votre petite monnaie est investie automatiquement dans un portefeuille diversifié entièrement géré de fonds négociés en bourse FNB), facilitant ainsi l’épargne au quotidien. De plus, vous pouvez accélérer vos épargnes en mettant en place des dépôts hebdomadaires récurrents ou en multipliant vos arrondissements. 

Après avoir sélectionné votre stratégie d’épargne, déterminez combien vous souhaitez épargner chaque mois. Faites votre budget en fonction de ce montant et soyez systématique dans votre épargne. Avec ça, vous serez sur la bonne voie. 

Lorsque vous aurez atteint la somme désirée, vous pourrez décider d’allouer votre épargne mensuelle à un autre objectif d’épargne. Si vous utilisez votre fonds d’urgence, regarnissez-le. Rincez et répétez.