Épargner, c’est tout simplement mettre de côté une partie de tes revenus. Au lieu de dépenser tout ce que tu gagnes, tu mets tes sous de côté pour plus tard: simple, basique.
Il y a différentes manières d’épargner, mais la plus courante est de placer ton argent dans une banque sur un compte épargne (par exemple, un CELI ou un REER).
On a tendance à considérer l’épargne comme la stratégie idéale, car elle n’est pas risquée et tu as la garantie de récupérer ton argent à la fin! Et pourtant… tu places ton argent dans un compte bancaire qui ne rapporte que 1 ou 2% d’intérêts (taux souvent appliqués par les institutions financières), c’est moins ou égal à l’inflation annuelle estimée à 2 %. Concrètement, cela veut dire que les intérêts perçus sur ton compte épargne ne compensent pas l’augmentation des prix (la fameuse inflation qui augmente chaque année) sans compter que tu as des frais en plus.
Ce n’est pas vraiment un problème si tu épargnes pour financer un projet à court terme, comme un voyage à l’étranger ou l’achat d’un nouveau char. Mais quand tu veux épargner à long terme, par exemple pour financer l’achat d’un condo, dans ce cas là, malheureusement, tu perds du pouvoir d’achat…
Investir, c’est quoi ?
Pour faire simple, investir, c’est avoir des actifs (actions, obligations, biens immobiliers…) pour récupérer une somme d’argent supérieure à cet investissement, qu’on appelle un rendement.
Si l’argent déposé sur un compte épargne rapporte très peu, l’investissement permet de faire fructifier ton argent bien plus rapidement. Bien sûr, les taux de rendement varient selon les supports de placement. Dis-toi aussi que le capital investi n’est pas garanti, c’est-à-dire qu’il existe des risques de pertes potentielles. En gros, c’est un peu comme au casino, lorsque tu investis ton argent, tu ne sais jamais si tu vas récupérer ta mise de départ.
Quelle est la grosse différence entre les deux ?
D’un point de vue strictement économique, l’épargne c’est ce que tu gagnes mais que tu ne dépenses pas. L’argent épargné doit être liquide, c’est-à-dire disponible immédiatement.
Investir, en revanche, consiste à placer son argent dans l’espoir qu’il génère un profit dans le long terme.
Pour résumer, l’épargne de précaution permet de faire face aux imprévus et aux aléas de la vie : ton char qui tombe en panne, tes taxes à payer, une dépense de santé… Mais aussi à se faire plaisir (et c’est important!). On dit généralement qu’il faut avoir l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire de côté, pour la nourriture, les charges et autres dépenses de base, si jamais tu n’avais plus de salaire.
L’investissement, c’est un peu la cerise sur le coussin de sécurité. C’est de l’argent que l’on place à moyen et long terme dans le but d’en retirer un profit pour à la fois avoir une meilleure qualité de vie et préparer ses vieux jours.
Le choix entre l’épargne et l’investissement est une question de besoins et de préférence personnelle. Tes projets, objectifs, ton goût du risque, ton âge, ta situation professionnelle et personnelle peuvent t’aider à faire ton choix. Ce qui est sûr, c’est qu’il n’est jamais trop tôt (ni trop tard!) pour commencer à investir.
Donnez-moi un exemple !
Prenons le cas de Pierre et de Chloé : ils exercent chacun le même métier et touchent un salaire de 40 000 dollars bruts par an. Chaque année, Pierre et Chloé épargnent tous les deux 20 % de leur salaire, soit 8 000 dollars.
Mais chacun poursuit une stratégie différente. Alors que Pierre met ses soussur un compte épargne, Chloé investit ses économies. Le compte épargne de Pierre lui rapporte 1 % par an, tandis que le portefeuille de Chloé lui rapporte 5 %.
Que se passe-t-il au bout de 40 ans de vie active ?Chloé aura (potentiellement) accumulé 694 718,10 dollars d’intérêts composés, Pierre n’en aura accumulé que 75 001,90, même s’il gagne le même salaire et met exactement le même montant de côté !
Ça fait réfléchir, non ?
Épargner, c’est quoi ?
Épargner, c’est tout simplement mettre de côté une partie de tes revenus. Au lieu de dépenser tout ce que tu gagnes, tu mets tes sous de côté pour plus tard: simple, basique.
Il y a différentes manières d’épargner, mais la plus courante est de placer ton argent dans une banque sur un compte épargne (par exemple, un CELI ou un REER).
On a tendance à considérer l’épargne comme la stratégie idéale, car elle n’est pas risquée et tu as la garantie de récupérer ton argent à la fin! Et pourtant… tu places ton argent dans un compte bancaire qui ne rapporte que 1 ou 2% d’intérêts (taux souvent appliqués par les institutions financières), c’est moins ou égal à l’inflation annuelle estimée à 2 %. Concrètement, cela veut dire que les intérêts perçus sur ton compte épargne ne compensent pas l’augmentation des prix (la fameuse inflation qui augmente chaque année) sans compter que tu as des frais en plus.
Ce n’est pas vraiment un problème si tu épargnes pour financer un projet à court terme, comme un voyage à l’étranger ou l’achat d’un nouveau char. Mais quand tu veux épargner à long terme, par exemple pour financer l’achat d’un condo, dans ce cas là, malheureusement, tu perds du pouvoir d’achat…
Investir, c’est quoi ?
Pour faire simple, investir, c’est avoir des actifs (actions, obligations, biens immobiliers…) pour récupérer une somme d’argent supérieure à cet investissement, qu’on appelle un rendement.
Si l’argent déposé sur un compte épargne rapporte très peu, l’investissement permet de faire fructifier ton argent bien plus rapidement. Bien sûr, les taux de rendement varient selon les supports de placement. Dis-toi aussi que le capital investi n’est pas garanti, c’est-à-dire qu’il existe des risques de pertes potentielles. En gros, c’est un peu comme au casino, lorsque tu investis ton argent, tu ne sais jamais si tu vas récupérer ta mise de départ.
Quelle est la grosse différence entre les deux ?
D’un point de vue strictement économique, l’épargne c’est ce que tu gagnes mais que tu ne dépenses pas. L’argent épargné doit être liquide, c’est-à-dire disponible immédiatement.
Investir, en revanche, consiste à placer son argent dans l’espoir qu’il génère un profit dans le long terme.
Pour résumer, l’épargne de précaution permet de faire face aux imprévus et aux aléas de la vie : ton char qui tombe en panne, tes taxes à payer, une dépense de santé… Mais aussi à se faire plaisir (et c’est important!). On dit généralement qu’il faut avoir l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire de côté, pour la nourriture, les charges et autres dépenses de base, si jamais tu n’avais plus de salaire.
L’investissement, c’est un peu la cerise sur le coussin de sécurité. C’est de l’argent que l’on place à moyen et long terme dans le but d’en retirer un profit pour à la fois avoir une meilleure qualité de vie et préparer ses vieux jours.
Le choix entre l’épargne et l’investissement est une question de besoins et de préférence personnelle. Tes projets, objectifs, ton goût du risque, ton âge, ta situation professionnelle et personnelle peuvent t’aider à faire ton choix. Ce qui est sûr, c’est qu’il n’est jamais trop tôt (ni trop tard!) pour commencer à investir.
Donnez-moi un exemple !
Prenons le cas de Pierre et de Chloé : ils exercent chacun le même métier et touchent un salaire de 40 000 dollars bruts par an. Chaque année, Pierre et Chloé épargnent tous les deux 20 % de leur salaire, soit 8 000 dollars.
Mais chacun poursuit une stratégie différente. Alors que Pierre met ses soussur un compte épargne, Chloé investit ses économies. Le compte épargne de Pierre lui rapporte 1 % par an, tandis que le portefeuille de Chloé lui rapporte 5 %.
Que se passe-t-il au bout de 40 ans de vie active ?Chloé aura (potentiellement) accumulé 694 718,10 dollars d’intérêts composés, Pierre n’en aura accumulé que 75 001,90, même s’il gagne le même salaire et met exactement le même montant de côté !
Ça fait réfléchir, non ?