TL;DR: Si vous investissiez de façon régulière dans un CELI pendant 40 ans, vous vous retrouveriez avec 49 % plus d’argent en poche que si vous aviez investi le même montant dans un compte non enregistré. *
*En supposant un taux de rendement annuel de 5 % et un taux d’imposition marginal de 32,17 %.
En 2009, quelque chose d’extraordinaire a vu le jour : le compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Contrairement aux comptes non enregistrés, vous ne payez aucun impôt sur le rendement du capital investi, même après avoir retiré les fonds détenus dans votre CELI.
Ces avantages fiscaux font des CELI le moyen le plus avisé de faire des placements, et c’est pourquoi nous sommes heureux de les offrir à nos utilisateurs. Et nous étions encore plus heureux de constater que 35 % des utilisateurs ouvrent immédiatement un CELI pour leurs objectifs.
Malheureusement, environ 40 % des milléniaux canadiens seulement possèdent un CELI. C’est donc plus de la moitié des milléniaux canadiens qui ratent la possibilité de toucher un rendement net beaucoup plus élevé sur leurs investissements.
Nous avons fait le calcul pour démontrer qu’un Canadien qui investit de façon régulière, de l’âge de 25 ans jusqu’à l’âge de 65 ans, pourrait se retrouver avec près de 50 % plus d’argent en investissant dans un CELI plutôt que dans un compte non enregistré.
Qu’est-ce que ça veut dire ? Regardons ça de plus près.
Disons que vous commencez par placer 5 000 $ par année dans un CELI dès l’âge de 25 ans, et que vous y ajoutez le même montant annuellement jusqu’à vos 65 ans.
Après 40 ans, le rendement net total de votre CELI s’élèverait à 435 959 $ (en supposant un taux de rendement annuel de 5 %*).
En revanche, si vous choisissez de faire le même investissement sur la même période dans un compte non enregistré, votre rendement net total après 40 ans serait de 227 023 $ seulement (en supposant un taux d’imposition marginal de 32,17 %*).
Vous vous retrouveriez avec 48,36 % plus d’argent en poche (c’est plus de 200 000 $ !) avec un CELI plutôt qu’avec un compte non enregistré.
*Taux d’imposition marginal calculé selon le revenu moyen des Canadiens faisant partie de cette tranche d’âge
ainsi que le taux d’imposition marginal moyen de l’ensemble des provinces.
*Le modèle est établi en supposant que le programme CELI continue d’être offert durant l’entièreté de la période.
Cliquez pour voir la feuille de calcul complète
Comme les données l’indiquent, les avantages fiscaux importants du CELI combinés au temps et à l’intérêt composé créent un mariage lucratif. Alors, si vous avez déjà considéré ouvrir un CELI, faites d’aujourd’hui le grand jour.
Par chance, Moka peut vous aider à vous lancer. Il suffit de créer un compte, de choisir un CELI pour votre objectif et de commencer à épargner et à investir de la façon la plus intelligente possible.
Besoin d’aide pour décider entre un CELI ou un REER ? Ceci vous aidera.
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Pour toutes questions, ou si vous préférez parler à quelqu’un, envoyez simplement un courriel à l’un de nos gestionnaires de portefeuilles attitrés à support@moka.ai