Notre relation au temps peut avoir une influence considérable sur la façon dont nous gérons nos guimauves – et notre argent. Je m’explique.
À la fin des années 60, Walter Mischel, psychologue à l’université Stanford, a réalisé une expérience ingénieuse connue aujourd’hui sous le nom de test de la guimauve. Pour étudier le phénomène de la gratification différée, il a demandé à des enfants d’âge préscolaire de faire un choix : avoir tout de suite une guimauve ou attendre 15 minutes et en avoir deux.
Des décennies plus tard, des études de suivi ont constaté que les enfants qui avaient attendu d’avoir les deux guimauves avaient mieux réussi dans la vie. Cette expérience est la preuve que les bonnes choses viennent à qui sait attendre… En effet, les personnes qui, enfants, avaient attendu d’avoir les deux guimauves présentaient, une fois adultes, de meilleurs résultats scolaires, moins de risque de se droguer et un meilleur indice de masse corporelle.
Mais, quel est le rapport entre les guimauves et l’argent ou la gestion du temps, me direz-vous? Cette expérience simple a amené les chercheurs à s’intéresser au concept de l’escompte du temps ou préférence temporelle, selon lequel certaines personnes ont tendance à considérer une récompense comme ayant moins de valeur si elle leur est donnée à un moment plus éloigné dans le temps. Pour une personne qui accorde une grande importance à l’escompte du temps, deux guimauves dans 15 minutes sont moins intéressantes qu’une guimauve tout de suite. Pour elles, la deuxième guimauve ne vaut pas le coût d’attendre 15 minutes. Mais pour celles qui attendent, deux guimauves valent ce temps d’attente additionnel.
| Scénario un | Scénario deux | |
| Coût = attente | 0 minute | 15 minutes |
| Profit = guimauve | 1 guimauve | 2 guimauves |
L’escompte du temps présente d’énormes répercussions sur la façon dont les gens gèrent leur horaire de même que leurs finances.
Transposons les friandises en argent : est-ce que vous choisiriez 10 $ aujourd’hui ou 100 $ le mois prochain? Si pour vous l’escompte du temps est important, vous choisirez probablement le 10 $. Cette préférence peut ne pas vous sembler très importante, mais elle aura un impact considérable sur vos finances (et votre vie) au fil des ans.
Imaginez un instant que quelqu’un vous donne chaque mois le choix entre 10 $ maintenant et 100 $ le mois suivant? Si pendant une année vos choix se font en tenant compte de l’escompte du temps (c’est-à-dire choisir le 10 $), vous gagnerez 120 $. Mais si vous attendiez chaque mois, vous pourriez faire 1 200 $ d’ici la fin de l’année.
L’escompte du temps peut rendre difficile l’épargne, parce que l’avenir semble toujours lointain, et peut aussi avoir des répercussions importantes sur votre qualité de vie. L’an dernier, je me suis rendu en Afrique du Sud avec une équipe de chercheurs pour étudier une forme d’escompte du temps, en banlieue du Cap. Les résultats préliminaires de notre recherche suggèrent que les personnes axées vers l’avenir sont plus susceptibles d’échapper à la pauvreté que les personnes qui accordent une plus grande importance à l’escompte du temps.
Vous êtes une personne de type guimauve? Pas de souci. Il existe un moyen simple de gérer votre vie et vos finances de manière à améliorer votre épargne : rapprocher l’avenir du présent.
Ne vous inquiétez pas. Aucun voyage dans le temps ne sera nécessaire. Pour rapprocher l’avenir du présent, c’est tout simple : vous n’avez qu’à vous fixer des objectifs intermédiaires. Par exemple, si votre objectif est de mettre de côté 20 000 $ pour la mise de fonds d’une maison, commencez modestement. Fixez-vous plusieurs petits objectifs mensuels qui sont faciles à atteindre. Ces petites victoires seront gratifiantes et vous donneront la motivation nécessaire pour continuer à vous rapprocher de votre objectif final.
En fait, cette technique peut faciliter l’épargne pour tout le monde, peu importe votre opinion au sujet des guimauves.